Застраховане
Swiss Re: Демографските промени ще забавят растежа в сектора на животозастраховането
Financial Tribune
Населението в глобален мащаб застарява, съотношението на лицата в трудоспособна възраст към общия брой намалява, а структурите на домакинствата се променят, като се наблюдават повече домакинства с едно жилище и без деца. Тези демографски промени пребалансират основните фактори, които имат водеща роля в търсенето на животозастраховане, отчитат от швейцарската презастрахователна компания Swiss Re.
В анализа си експертите подчертават, че в дългосрочен план демографските промени вероятно ще доведат до забавяне на растежа в сектора на традиционните животозастрахователни продукти, като понижението ще е за сметка на нарастващ интерес към решенията за пенсионни доходи и финансово управление в дългосрочен план. За да отговорят на нуждите на застаряващото население и хората, живеещи по-дълго, застрахователите ще трябва да пренасочат фокуса си от фазата на натрупване на жизнения цикъл на потребителите към фазата на изплащане.
„Въздействието на „сребърната икономика“ върху застрахователите ще се ускори, което ще доведе до нова фаза на иновации. Виждаме поколение, което живее по-дълго и навлиза в пенсионната си възраст по-богато, отколкото бяхме свикнали преди години“, коментира Пол Мъри, главен изпълнителен директор на Swiss Re Life & Health Reinsurance
Във фазата на натрупване, която обикновено обхваща годините на труд, хората увеличават богатството си и защитават зависимите си лица чрез продукти като срочно пожизнено осигуряване, пожизнено осигуряване и универсално пожизнено осигуряване. Тези решения предпазват от финансовия шок от преждевременна смърт или инвалидност и изграждат активи за бъдещето. Във фазата на изплащане след пенсиониране акцентът се измества към превръщането на спестяванията в предвидими потоци от доходи, например чрез пенсии, финансирани както от правителството, така и от работодателя. Освен това е необходимо да се осигури достъп до услуги за лични грижи, като медицински услуги и старчески домове.
Продуктите за дълголетие ще се възползват от тенденцията за преминаване към пенсионни модели с дефинирани вноски от планове с дефинирани обезщетения. С постепенното премахване на пенсионните планове с гарантиран доход, животозастрахователите могат да преместят рисковете, които преди това са били в корпоративните баланси, към свои собствени. Търсенето на решения за дългосрочни грижи (ДГ) също би трябвало да нарасне с напредването на възрастта на населението и по-дългия живот.
Това ще донесе възможности за традиционния бизнес да навлезе в пространството на продуктите за изплащане с подобрено управление от клиентите и други продуктови иновации, в това число и добавяне на възможности за ДГ към традиционните покрития.
Демографските промени ще повлияят и на съпоставянето на активите и пасивите на животозастрахователите. По-дългата продължителност на живота ще удължи средните модели на изплащане, ако търсенето на решения за ДГ и изплащане се увеличи.
