Анализи
Анатомия на фалшивите гурута: Как да разпознаем измамниците във финансовия сектор
Измамите в интернет свързани с финанси и инвестиции бележат рекорди и все повече хора са в опасност
Financial Tribune
Измамите в интернет свързани с финанси и инвестиции бележат рекорди и все повече хора са в опасност. Нуждата от разбиране на това как да управляваме парите си и как можем да инвестираме става все по-осъзната от обществото и интересът расте. Но измамниците се възползват от него, за да направят пари на гърба на аудиторията, която заблуждават.
Затова в тази статия ще видим как да разпознаем фалшивите гурута във финансовия сектор по няколко отличителни белега. Ще видим какви са основните типове фалшиви гурута и каква е разликата им с реалните инвеститори - тези, които реализират дългосрочни печалби от пазара, и които споделят реални знания.
Обучението по инвестиране може да ни отключи реални възможности, но първата стъпка е да идентифицираме измамите, за да можем да страним от тях и да се насочим към практичните уроци за правилното управление на парите ни.
Защо има все повече финансови измамници
Ръстът на финансовите измамници в интернет се вижда в изследвания като това на Федералната търговска комисия на САЩ. Проучване от 2024 година докладва за 12.5 милиарда долара в загуби от измами, като 5.7 милиарда долара от тях са в категорията на инвестиционните измами.
Глобалният алианс срещу измамите пък отбелязва ръст от 65% на годишна база на световните опити за измама, като все повече от тях се случват в онлайн пространството.
Какви са, обаче главните причини за този ръст? Първата е със сигурност току-що споменатото онлайн пространство и по-конкретно - адопцията на социалните мрежи, засилената поява на ново съдържание и все по-голямата ангажираност на потребителите. Създава се възможност както талантливи хора да намерят свои фенове, така и измамници да привлекат жертви.
Инфлуенсърите в нишата на финансите се наричат с новоизмисления термин „финфлуенсъри”. Органът за регулиране на финансовата индустрия на САЩ (FINRA) докладва, че след анализ на характеристиките на жертвите на финансови измами, 68% от тях са потребители на социалните мрежи и 69% от тях са последователи на финфлуенсъри.
Но единствено възходът на социалните мрежи не е достатъчен за стремглавия ръст на броя измами и броя фалшиви гурута. Втората причина е ниската финансова грамотност. Глобално проучване на финансовата грамотност на Standard & Poor’s стига до заключението, че само една трета от 150 000 анкетирани души могат да бъдат квалифицирани като финансово грамотни.
Други причини са стремежът към бързо забогатяване както и ниската регулация в онлайн средите. По-старите и утвърдени медийни канали са обект на строг контрол от държавните органи, но в интернет ситуацията е различна. Всичко се развива с изключително бързи темпове и регулаторите осезаемо изостават.
В тази среда е по-важно от всякога да се научим да разпознаваме фалшивите гурута, затова нека видим какви са основните типове, какво ги издава и за кои червени флагове да внимаваме.
Най-често срещани типове финансови гурута
Представеното разделение не е категорично и много често някой субект може да обединява черти от различните споменати типове фалшиви гурута. Но мнозинството от тях попада в една от категориите, които ще изброим.
На първо място са „лайфстайл” гурутата, които демонстрират висок стандарт на живот и парадират с коли, часовници, скъпи дестинации и други подобни. Поглеждайки тяхната биография, обикновено липсват доказателства за успех, било то от бизнес или успешни инвестиции. Често се показват скрийншоти на големи печалби, но въпросните печалби никога не са документирани под легитимна форма.
В огромен процент от случаите се оказва, че целият този луксозен начин на живот е просто един маркетингов трик и директна заблуда на аудиторията. Целта е човекът да се вкара в измамната фуния - продажба на инвестиция, регистриране в нерегулиран брокер и така нататък.
Следващата група са фалшивите трейдинг ментори и свързаните с тях групи за сигнали. Тези гурута не преподават доказани методи за печелене от търговия на пазарите, а най-често промотират платени, затворени групи, в които се дават „сигнали” за влизане и излизане в трейдове.
Обикновено тези гурута показват огромен процент успеваемост на групите, но зад това се крият измамни практики - хората се разделят на подгрупи с противоположни сигнали и се показват само печелившите и/или се изфрабрикуват фалшиви доказателства за печалби.
Този тип гурута също понякога работят с нерегулирани брокери, предлагат например “копиране” на техни трейдове с единствената цел да се прибира комисион от жертвите.
Третата категория са крипто гурутата, промотиращи „pump and dump” схеми. Този тип измамници първо натрупва доверие, след което промотира даден крипто проект, който няма реална стойност и в който фалшивото гуру имат някакви позиции.
Дадена криптовалута се представя като страхотна инвестиционна възможност, като преди това гуруто или група от измамници започва да купува криптовалутата, за да изстреля цената нагоре. Следващата стъпка е през социалните мрежи да се създаде вълнение около проекта и той да се представи като нещо, което ще направи новите инвеститори в него богати.
Щом аудиторията започне да купува на база на съветите на гуруто или групата около него, цената на криптовалутата в действителност се покачва още повече заради новото търсене. И тук идва момента, в който измамниците продават своите токени, прибират печалбите и така сриват проекта. И тъй като криптовалутата изначално няма стойност и е просто обект на спекулация, цената никога не се повишава отново, а аудиторията, инвестирала в монетата, губи стойността на инвестициите си.
Около всички тези видове гурута има няколко червени флага, за които трябва да се внимава.
Първият е наличието на „сигурни” или „гарантирани” печалби. В света на финансите това ок сее невъзможно. Друг сходен термин е инвестиция без риск - отново понятие, лишено от финансова логика. Всяка инвестиция крие риск и никоя инвестиция не може да гарантира печалба.
Червен флаг е и когато се говори за дадена инвестиция по такъв начин, който създава страх от това да изпуснеш възможността - трябва да действаш веднага или иначе „изпускаш влака”. Преките финансови съвети също са червен флаг сами по себе си, защото те могат да се дават само от лицензирани финансови съветници.
Вече знаем кои са основните видове фалшиви гурута. Следващата стъпка е да сме наясно и с това по какъв начин мислят истинските инвеститори. Това ще позволи още по-добре да се ориентираме кого да слушаме и от кого да се пазим.
Как мислят истинските инвеститори
В социалните мрежи има и истински инвеститори, които си заслужава да бъдат слушани. Божидар Балевски, създателят на Investclub, винаги се позовава на ученията на най-великите инвеститори като Уорън Бъфет, Питър Линч и Чарли Мънгър. Тези учения съдържат някои принципи, които се практикуват от успешните съвременни инвеститори днес и те са в пълна противоположност на това, което се говори от фалшивите гурута.
Истинските инвеститори поставят на централно място риска и неговото управление, още преди печалбите. Това е така, защото първата задача на инвеститорът е да не губи капитала си. Чак след това идва мисълта за печалба. Подобен начин на мислене предпазва инвеститора от грешки и увеличава шанса му да постигне дългосрочен успех.
В тази връзка, дългосрочното мислене е друга основна характеристика на инвеститорите. Те мислят в рамките на години и десетилетия, защото именно в такива диапазони работи сложната лихва - печалбите се реинвестират и с времето стават все по-големи. Търси се устойчивост и контролиране на риска, а не бързи печалби на всяка цена. Затова дисциплината и психологическата устойчивост са едни от най-важните черти на успешните инвеститори, напълно обратно на фалшивите гурута, които гонят и обещават печалби още на утрешния ден.
Инвеститорите, които преподават своите методики на инвестиране на пазарите, разкриват процеси, а не „тайни”, за които никой друг не е чувал. Наличието на скрити методи или някакви непонятни за широката маса тактики са почти винаги маркетингови трикове. Най-доказаните методи за инвестиции и за търгуване са известни от десетилетия - знанията от най-великите практици са записани в книги, доклади и статии - въпросът е да могат да се осмислят, разберат и приложат на практика.
